Tänapäeval seisavad paljud Eesti inimesed silmitsi rahaliste raskustega, mis on põhjustatud mitmetest laenudest, krediitkaartidest ja tarbimisvõlgadest. Kui lisada sellele halb krediidiajalugu, võib tekkida tunne, et väljapääsu pole. Siiski on refinantseerimislaenud muutunud üheks tõhusamaks lahenduseks ka neile, kelle krediidiskoor ei ole ideaalne. Käesolevas artiklis uurime, millised pangad ja finantsasutused Eestis 2025. aastal pakuvad võimalust halbade laenude refinantseerimiseks ka halva krediidiajalooga inimestele, ning mida tuleb sellise teenuse taotlemisel silmas pidada.
Mis on laenude refinantseerimine?
Refinantseerimine tähendab olemasolevate laenude ühendamist üheks uueks laenuks, millel on paremad tingimused: madalam intress, pikem tagasimakseperiood või väiksem igakuine makse. Eesmärk on vähendada koormust igakuistele kuludele ja muuta võlakoormus hallatavaks.
Tüüpilised refinantseeritavad laenud:
- Tarbimislaenud
- Kiirlaenud
- Krediitkaardivõlad
- Autolaenud
- Väikelaenud erinevatelt laenuandjatelt
Kuidas halb krediidiajalugu mõjutab refinantseerimist?
Halb krediidiajalugu, mis sisaldab maksehäireid, viivitusi või täitemenetlusi, vähendab traditsiooniliste pankade huvi anda uusi laene. Kuid paljud finantsasutused on hakanud hindama laenutaotlejate praegust olukorda, mitte ainult ajaloolist tausta.
Krediidiskoori mõjutavad:
- Maksehäirete olemasolu või hiljutine kustutamine
- Täitemenetlused ja nende aktiivsus
- Laenukoormuse suhe sissetulekusse
- Regulaarne sissetulek ja stabiilne töökoht
Refinantseerimislaen halva krediidiajalooga inimesele ei ole müüt – see on tänapäeval täiesti võimalik lahendus, kui tegutseda targalt ja vastutustundlikult. Eestis tegutseb mitmeid pankasid ja finantsasutusi, kes on valmis andma teise võimaluse neile, kes näitavad üles soovi oma olukorda parandada.
Millal tasub refinantseerimist kaaluda?
- Kui sul on mitu väikest laenu ja maksegraafikute haldamine muutub keeruliseks
- Kui su igakuine laenumakse on muutunud ebamõistlikult kõrgeks
- Kui sul on sissetulek ja soovid oma finantsolukorda kontrolli alla saada
- Kui maksehäired on suletud või on võimalik kohtutäituriga kokkulepe
Kuidas suurendada võimalust saada refinantseerimislaenu?
- Sulge kõik avatud maksehäired
- Esita tõend oma sissetuleku kohta (palgatõend, kontoväljavõte)
- Vali usaldusväärne kaaslaenaja või käendaja
- Ole aus oma olukorra osas
- Koosta realistlik eelarve ja maksegraafik
Refinantseerimislaen halva krediidiajaloo korral ei ole enam kättesaamatu unistus. Tänapäeva finantsturul tegutsevad mitmed pangad ja krediidiettevõtted, kes suudavad hinnata klienti terviklikult – mitte ainult tema mineviku, vaid ka praeguste võimaluste ja tulevikuplaanide põhjal. Oluline on mõista, et refinantseerimine ei ole imerohi, vaid tööriist: see võib aidata muuta igapäevast rahalist olukorda hallatavamaks, vältida maksehäirete süvenemist ning luua võimalus alustada uut etappi paremate finantsotsustega.